Jak odzyskać niesłusznie pobrane opłaty z kredytu?

Niewielu klientów banków ma świadomość, że możliwe jest odzyskanie niesłusznie pobranych opłat z kredytu konsumenckiego. Wymaga to jednak podjęcia działań, w tym przede wszystkim przeanalizowania treści umowy kredytowej. Dowiedz się więcej o tym, jak uzyskać zwrot środków od banku.

Kiedy można domagać się zwrotu niesłusznie pobranych opłat z kredytu?

Z żądaniem zwrotu części opłat poniesionych w związku z kredytem klient banku może wystąpić w dwóch sytuacjach:

1. po wcześniejszej spłacie zobowiązania – jeżeli kredyt został spłacony wcześniej niż przewidywał to harmonogram, były kredytobiorca może odzyskać część prowizji czy składki ubezpieczeniowej;
2. gdy bank naruszył obowiązki informacyjne – w tej sytuacji klient może powołać się na sankcję kredytu darmowego (SKD) i w konsekwencji odzyskać zarówno zapłacone odsetki, jak i koszty (np. prowizję).

W ostatnich latach szczególnie głośno jest o sankcji kredytu darmowego. Z tej instytucji korzysta coraz więcej klientów banków, dzięki czemu mogą oni liczyć – jak wskazuje nazwa – na darmowy kredyt (zwrócić do banku należy jedynie pożyczony kapitał).

Jakie błędy po stronie banku uprawniają do skorzystania z SKD?

Jak można przeczytać na stronie internetowej kancelariagrabek.pl, sankcja kredytu darmowego to finansowa konsekwencja przewidziana dla banków, które podczas zawierania umowy o kredyt konsumencki dopuściły się naruszeń. Jednocześnie nie każde zaniedbanie po stronie banku uprawnia do powołania się na SKD – kluczowe są zapisy ustawy o kredycie konsumenckim.

Do przykładowych uchybień banków, które pozwalają ich klientom skorzystać z sankcji kredytu darmowego, należą:

• brak informacji o kosztach kredytu – przykładowo o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania, czyli RRSO;
• braki w postanowieniach umowy kredytu – przykładowo gdy bank nie poinformował klienta o możliwości odstąpienia od umowy;
• brak informacji o możliwości wcześniejszej spłaty zobowiązania – a zatem również o korzyściach, jakie wynikają z wyboru tej opcji;
• brak lub niepełny harmonogram spłaty kredytu – w konsekwencji czego kredytobiorca nie ma pełnej wiedzy o zaciągniętym zobowiązaniu.

Jak dochodzić zwrotu opłat od banku?

Jak pokazują różne statystyki, wadliwe produkty finansowe wcale nie są rzadkością. Udzielając kredytów konsumenckich, praktycznie wszystkie banki działające na polskim rynku nie przestrzegały przepisów. Stąd też klienci tych instytucji mogą dochodzić zwrotu opłat związanych z kredytem – wymaga to jednak podjęcia przez nich działań. Jak to wygląda w praktyce?

Ścieżkę dochodzenia zwrotu opłat od banku prezentuje na swojej stronie internetowej Kancelaria Grabek – klient banku musi:

1. przeanalizować umowę – to pierwszy krok, jaki należy wykonać, gdyż tylko w ten sposób można ustalić, czy bank rzeczywiście popełnił błędy pozwalające powołać się na sankcję kredytu darmowego;
2. oszacować potencjalne korzyści z dochodzenia roszczeń na drodze sądowej – wiele banków wciąż niechętnie rozwiązuje takie sprawy polubownie i właśnie dlatego należy liczyć się z koniecznością wejścia na drogę sądową;
3. złożyć oświadczenie do banku – przygotowane oświadczenie musi zawierać wszystkie niezbędne dane, należy do niego też dołączyć m.in. kopię zawartej umowy o kredyt konsumencki;
4. złożyć pozew – jeżeli bank nie będzie chciał rozwiązać sprawy polubownie, konieczne będzie jego pozwanie;
5. rozliczyć się z bankiem, gdy roszczenia zostaną uznane przez sąd za zasadne – jeżeli sąd uzna, że umowa zawierała błędy, bank będzie musiał zwrócić wpłacone przez klienta odsetki czy prowizję.

Dlaczego podczas odzyskiwania opłat z kredytu warto skorzystać z pomocy prawnej?

Kredytobiorca otrzyma kompleksową pomoc, decydując się na wsparcie prawne – prawnik przeanalizuje umowę i wskaże znajdujące się w niej błędy oraz przygotuje wszystkie niezbędne dokumenty. Gdyby z kolei konieczne było dochodzenie należności przed sądem, radca prawny będzie reprezentować klienta. W praktyce oznacza to mniej stresu i możliwość skoncentrowania się na sprawach innych niż spór z bankiem.

Kontaktując się z prawnikiem, który specjalizuje się w sporach z bankami, nie trzeba obawiać się kosztów. Wspomniana Kancelaria Grabek oferuje darmową analizę umowy kredytowej – wystarczy przesłać ten dokument drogą mailową lub za pośrednictwem poczty. Dopiero następnie kredytobiorca podejmuje decyzję o współpracy.