Leasing i pożyczka dla firm – jak finansować rozwój biznesu?

Rozwój firmy często wymaga nakładów finansowych. Nie zawsze przedsiębiorstwo lub jego właściciele posiadają potrzebne środki do zakupu sprzętu, maszyn lub oprogramowania. Na szczęście istnieje wiele form finansowania takich inwestycji przez podmioty zewnętrzne. Do najważniejszych z nich zaliczają się m.in. pożyczki dla firm i leasing dla firm. Co warto o nich wiedzieć, zanim zdecydujemy się na skorzystanie z którejś z tych form wsparcia rozwoju przedsiębiorstwa?

Przeczytaj nasz artykuł, a dowiesz się:

• jakie są definicje pożyczki i leasingu,
• czym się różni pożyczka od leasingu dla firm,
• w jakiej sytuacji dana metoda finansowania jest najlepsza.

Zarówno leasing, jak i pożyczka dla firm mają swoje zalety i wady. Aby wybrać najlepszą opcję, warto najpierw poznać podstawowe różnice między tymi metodami finansowania.

Leasing i pożyczka leasingowa – dwie metody finansowania dla firm

Zacznijmy od definicji obu metod finansowania dla firm. Leasing w uproszczeniu polega na tym, że jedna strona (leasingodawca) udostępnia drugiej stronie (leasingobiorcy) prawo do korzystania z określonego dobra, np. samochodu lub sprzętu. Prawo to przysługuje na określony czas w zamian za regularnie płacone raty leasingowe. Dzięki temu przedsiębiorca unika poniesienia jednorazowego dużego wydatku związanego z zakupem przedmiotu. W leasing najczęściej można brać pojazdy, maszyny, urządzenia i komputery.

Pożyczka dla firm swoimi zasadami przypomina klasyczną pożyczkę dla zwykłych konsumentów. Dzięki niej można od razu stać się właścicielem kupowanego sprzętu, a później spłacać pożyczkę w oprocentowanych ratach. Umowa pożyczki dla firm zobowiązuje pożyczkodawcę do udostępnienia pożyczkobiorcy określonej ilości pieniędzy, a pożyczkobiorca jest zobowiązany je zwrócić w ustalonym terminie. Wysokość wkładu własnego, wartość i okres finansowania zwykle ustalane są indywidualnie.

Podobieństwa i różnice między leasingiem i pożyczką dla firm

Najważniejszą różnicą między obiema formami finansowania jest stan prawny kupowanego przedmiotu. W przypadku leasingu właścicielem jest osoba udostępniająca przedmiot leasingobiorcy, który tylko z niego korzysta w czasie opłacania rat leasingowych. Natomiast finansując zakup sprzętu pożyczką, przedsiębiorstwo od razu staje się właścicielem sprzętu, który następnie może amortyzować, czyli stopniowo rozliczać jego wartość w kosztach firmy. Firma musi tylko spłacać pożyczoną kwotę i odsetki.

Koszty to drugi element różniący leasing od pożyczki. W leasingu kosztem jest opłata wstępna oraz comiesięczne raty leasingowe. Każda rata składa się z dwóch części: kapitałowej i odsetkowej. Część kapitałowa zależy od ceny przedmiotu i maleje wraz z jego użytkowaniem. Część odsetkowa to wynagrodzenie dla leasingodawcy (marża oraz odsetki). W umowie określa się również koszt wykupu przedmiotu po zakończeniu leasingu. W przypadku pożyczki kosztem jest ewentualny wkład własny oraz odsetki stałe lub zmienne zwiększające comiesięczną ratę zawartą w harmonogramie.

Leasingiem można sfinansować niemal wszystko, co potrzebne jest do prowadzenia działalności biznesowej. Mogą to być nowe i używane samochody osobowe, dostawcze i ciężarowe, specjalistyczny sprzęt budowlany, medyczny czy rolniczy, a także różne maszyny i urządzenia stolarskie, poligraficzne, gastronomiczne i inne. W leasing można wziąć również sprzęt biurowy i oprogramowanie konieczne do obsługi firmy. Pożyczką z kolei sfinansujemy dowolny przedmiot. Poza wyżej wymienionymi może to być np. fotowoltaika i wiele innych.

Kiedy warto zdecydować się na leasing, a kiedy na pożyczkę?

Leasing dla firm może być dla nas korzystniejszy od pożyczki w niektórych sytuacjach. Często wymaga mniejszego zaangażowania kapitału własnego na początku, co może być korzystniejsze dla firm pod kątem ich płynności finansowej. Pożyczka często wymaga wkładu własnego lub innego zabezpieczenia. Jednak po spełnieniu określonych warunków, zarówno w przypadku leasingu, jak i pożyczki, wkład własny może wynieść 0%. Leasing może być także łatwiej dostępny dla firm bez długiej historii kredytowej.

Leasing jest świetnym rozwiązaniem w sytuacji, gdy firma potrzebuje regularnie wymieniać np. samochody czy specjalistyczne maszyny. Z racji tego, że firma nie jest właścicielem leasingowanego przedmiotu, po zakończeniu okresu leasingu może z łatwością podpisać nową umowę na nowocześniejszy sprzęt, nie będąc obciążonym koniecznością sprzedaży starego po zaniżonej wartości.

Z kolei pożyczka będzie korzystniejsza, gdy ważne jest dla nas, aby od początku posiadać pełną własność sprzętu, planujemy używać go przez długi czas, zależy nam na korzystniejszym oprocentowaniu lub chcemy amortyzować zakupiony przedmiot i mieć pełną kontrolę nad aktywami firmy.

Jak widać, wybór między leasingiem a pożyczką powinien opierać się na dokładnej analizie potrzeb naszej firmy pod kątem płynności finansowej oraz planów inwestycyjnych. Dopiero po porównaniu ofert jednego i drugiego sposobu finansowania będziemy mieli pełny obraz tego, co będzie korzystniejsze dla naszej firmy w danej sytuacji. Nie podejmujmy decyzji pochopnie i wybierzmy najlepsze rozwiązania dla naszego biznesu.