Odfrankowienie kredytu – co to jest i jak może pomóc kredytobiorcom?

Odfrankowienie kredytu to termin, który w ostatnich latach zyskał na popularności w Polsce. Dotyczy on kredytów hipotecznych zaciągniętych we frankach szwajcarskich, które przez długi czas stanowiły atrakcyjną alternatywę dla kredytów złotówkowych. Z powodu gwałtownych wzrostów kursu CHF, wielu kredytobiorców znalazło się w trudnej sytuacji finansowej, przez co byli zmuszeni do spłacania znacznie wyższych rat niż początkowo zakładano.

Odfrankowienie kredytu może być rozwiązaniem tego problemu, ponieważ pozwala na przewalutowanie kredytu na złotówki na korzystniejszych warunkach. W artykule przybliżymy, czym jest odfrankowienie, jakie są jego korzyści oraz jak można przeprowadzić ten proces.

Czym jest odfrankowienie kredytu?

Odfrankowienie kredytu to proces, w wyniku którego kredyt hipoteczny zaciągnięty w walucie obcej, najczęściej we frankach szwajcarskich, zostaje przekształcony na kredyt złotówkowy. W odróżnieniu od przewalutowania, odfrankowienie polega na uznaniu kredytu za zaciągnięty w złotówkach od samego początku, przy jednoczesnym zachowaniu pierwotnie ustalonych warunków oprocentowania.

Oznacza to, że kredytobiorca spłaca kredyt w złotówkach, ale na takich warunkach, jakby od początku był to kredyt w polskiej walucie.  Spłacający może otrzymać zwrot nadpłaty oraz obniżenie pozostałych rat kredytu. Proces ten jest możliwy dzięki unieważnieniu szkodliwych w opinii sądu klauzul , zawartych w pierwotnej umowie kredytowej.

Korzyści płynące z odfrankowienia kredytu

Odfrankowienie kredytu może przynieść szereg korzyści dla kredytobiorców, którzy zmagają się z wysokimi ratami wynikającymi z kursu franka szwajcarskiego. Przede wszystkim, odfrankowienie prowadzi do zmniejszenia zadłużenia oraz wysokości miesięcznych rat. W praktyce oznacza to, że kredytobiorca płaci mniej niż przed rozpoczęciem tego procesu, co pozwala na stabilizację sytuacji finansowej i zmniejszenie ryzyka związanego z wahaniami kursów walut.

Ponadto, dzięki odfrankowieniu kredytobiorca unika ryzyka walutowego, ponieważ całość zobowiązania jest spłacana w złotówkach. Dodatkową korzyścią jest możliwość odzyskania nadpłaconych kwot, które zostały pobrane przez bank w wyniku stosowania niekorzystnych klauzul waloryzacyjnych.

Jakie są ryzyka związane z odfrankowieniem?

Choć odfrankowienie kredytu może przynieść znaczące korzyści, wiąże się również z pewnym ryzykiem. Proces ten jest zazwyczaj długotrwały i może toczyć się nawet do kilku lat, w zależności od stopnia skomplikowania sprawy oraz postawy banku. W trakcie postępowania sądowego kredytobiorca musi kontynuować spłatę kredytu zgodnie z obowiązującymi warunkami.

Może się też okazać, że postępowanie nie zakończy się korzystnie dla pożyczkobiorcy, w związku z czym tak zwany ,,frankowicz” będzie musiał ponieść dodatkowe koszty procesu sądowego, a jego zobowiązania wobec banku pozostaną bez zmian. Warto również pamiętać, że każda sprawa jest indywidualna, dlatego przed podjęciem decyzji o odfrankowieniu należy dokładnie przeanalizować swoją sytuację i zapoznać się z odpowiednią dokumentacją.

Odfrankowienie a ugody z bankiem

Niektóre banki, oferują kredytobiorcom ugody, które mają na celu polubowne odfrankowienie kredytu. Ugody te zazwyczaj obejmują przewalutowanie kredytu na złotówki na preferencyjnych warunkach, obniżenie marży lub umorzenie części zadłużenia. Ugody mogą być korzystnym rozwiązaniem dla osób, które nie chcą ryzykować długiego procesu sądowego czy kosztów związanych z wynajęciem prawnika i toczącym się postępowaniem.

Warto jednak pamiętać, że akceptacja ugody oznacza zazwyczaj rezygnację z dalszych roszczeń wobec banku, co uniemożliwia późniejsze dochodzenie swoich praw na drodze prawnej. Przed podpisaniem ugody należy dokładnie przeanalizować jej warunki oraz skonsultować się z prawnikiem, aby upewnić się, że proponowane rozwiązanie jest rzeczywiście korzystne.

Kiedy warto zdecydować się na odfrankowienie?

Decyzja o odfrankowieniu kredytu powinna być dobrze przemyślana i oparta na rzetelnej analizie sytuacji finansowej oraz umowy kredytowej. Proces ten jest szczególnie korzystny dla osób, które zaciągnęły kredyt we frankach w okresie, gdy kurs tej waluty był niski, a obecnie borykają się z wysokimi ratami wynikającymi z wzrostu kursu CHF. Warto również rozważyć odfrankowienie w sytuacji, gdy umowa kredytowa zawiera klauzule waloryzacyjne, które mogą zostać uznane za szkodliwe dla kredytobiorcy. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować wszystkie dostępne rozwiązania, w tym możliwość zawarcia ugody z bankiem.

Odfrankowienie kredytu to proces, który może przynieść kredytobiorcom znaczące korzyści, ale wiąże się również z pewnym ryzykiem. Każda decyzja powinna być podjęta świadomie, z uwzględnieniem indywidualnej sytuacji finansowej oraz możliwości prawnych.