Pożyczki prywatne – co warto o nich wiedzieć?

Czasami w życiu prywatnym i biznesie pojawia się konieczność zdobycia dodatkowych środków. Podstawowym rozwiązaniem są produkty bankowe. Nie jest to jednak jedyna opcja. Oprócz niej można zdecydować się na pożyczki prywatne.

Czym są pożyczki prywatne? Kto ma szansę z nich skorzystać? Jakie są ich zalety? Na te i inne pytania odpowiadamy poniżej.

Pożyczka prywatna – co to takiego?

Pożyczki prywatne stanowią formę zobowiązania finansowego, w którym środki pochodzą jednak nie od banków czy innych rodzajów instytucji finansowych. W tym przypadku pożyczkodawcą bywa osoba prywatna, a warunki pożyczki są ustalane konkretnie dla danego zobowiązania – dotyczy to choćby wysokości pożyczki, oprocentowania, terminu i formy spłaty, ewentualnego zabezpieczenia (np. hipoteką). Kluczowa różnica dotyczy też weryfikacji pożyczkobiorcy – często inwestor nie sprawdza możliwości finansowych osoby, z którą podpisuje umowę, gdyż realnie nie ma wglądu do takich baz danych, jak BIK czy KRD. Oznacza to, że da się uzyskać finansowanie bez posiadania zdolności kredytowej.

Podstawowe cechy pożyczki prywatnej

Czym wyróżnia się pożyczka prywatna? Definicję tej formy pozyskania środków można znaleźć w Kodeksie cywilnym. Warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych aspektów. Podstawą jest oczywiście wspomniana już kwestia – kto udziela finansowania. Są to osoby fizyczne, w tym choćby członkowie rodziny, znajomi, podmioty niezależne, jak choćby Serwaczakowie. Choć formalności związane z uzyskaniem pożyczki prywatnej są znacząco ograniczone, w porównaniu do produktów bankowych, wciąż jednak należy zadbać o określenie warunków oraz spisanie ich w formie umowy. Wymóg spisania umowy dotyczy pożyczek na kwoty wyższe niż 1000 zł. Przy małych kwotach wystarcza natomiast zgodne oświadczenie obu stron o chęci udzielenia i przyjęcia pożyczki na określonych zasadach. Oprócz tego, w przypadku kosztów związanych z pożyczką prywatną, w wielu przypadkach należy pamiętać o konieczności odprowadzenia podatku PCC.

Zalety i ograniczenia pożyczek prywatnych

Co można zyskać na pożyczce prywatnej? Przede wszystkim, czas i minimalizację formalności. Nawet osoby bez zdolności kredytowej bądź z trudną sytuacją mogą liczyć na środki, co niejednokrotnie pomaga wyjść ze spirali długów lub podreperować budżet. Sprawdza się to świetnie w przypadku wielu firm sezonowych. Ze względu na indywidualne uzgodnienia pożyczki prywatne często są znacznie bardziej elastyczne i dopasowane do konkretnych potrzeb niż ogólne produkty bankowe, podlegające wielu wewnętrznym regulacjom.

Co więcej, w przypadku pożyczek od członków rodziny lub przyjaciół często pożyczki prywatne bywają pożyczkami bez dodatkowych kosztów. W praktyce oznacza to, że należy zwrócić dokładnie tyle, ile się pożyczyło. Bez ekstra opłat i prowizji.

A co z wadami takiego finansowania? Mniejsza kontrola niż w przypadku sektora bankowego sprawia, że pożyczki prywatne mogą wiązać się z próbami oszustwa. Zwłaszcza w przypadku pożyczek od nieznanych osób, należy zatem dokładnie czytać umowy, zwracając baczną uwagę na koszty pożyczki i wszystkie dodatkowe opłaty, które niejednokrotnie są znacznie wyższe niż przy klasycznych kredytach bankowych. Co więcej, brak weryfikacji zdolności kredytowej może prowadzić do uzyskania pieniędzy przez osobę niemogącą spłacić zobowiązania, co potrafi wiązać się z dodatkowych trudnościami finansowymi, a nawet stratą zabezpieczenia pożyczki, w tym nawet miejsca do życia (zabezpieczenie kredytu hipoteką).

Korzystanie z pożyczki prywatnej – o czym pamiętać?

Pożyczka prywatna bywa sposobem na uzyskanie środków tu i teraz dla osoby prywatnej lub biznesu. To rozwiązanie dla różnych grup pożyczkobiorców – zarówno tych, którzy cenią sobie elastyczność i wygodę korzystania z takiego rozwiązania, jak i tych, którzy z różnych powodów nie mogą otrzymać pieniędzy z banku czy SKOK.

Zanim podejmie się jednak decyzję, trzeba dokładnie sprawdzić pożyczkodawcę (zwłaszcza w przypadku nieznanych osób lub firm), zapoznać się z warunkami i zadbać o stworzenie pisemnej umowy określającej wszystkie kluczowe punkty (forma i czas spłaty, ewentualne odsetki etc.). W ten sposób zwiększa się bezpieczeństwo i komfort obu stron.