Zewnętrzne finansowanie dla klienta indywidualnego – co wybrać?

Realizacja planów lub nowych inwestycji bardzo rzadko jest możliwa bez zewnętrznego finansowania. To właśnie w taki sposób jesteśmy w stanie osiągnąć własne cele bez konieczności przeciągania tego w czasie. Sprawdźmy, jaka forma finansowania będzie najlepsza dla klienta indywidualnego i z jakimi kosztami musimy się w takiej sytuacji liczyć.

Zewnętrzne finansowanie – które rozwiązanie będzie najlepsze?

Wraz z rozwojem rynków finansowych, przed klientem indywidualnym stoi wiele rozwiązań, które mogą przybliżyć go do realizacji wszystkich celów. Oczywiście najlepszym wyjściem jest finansowanie większych zakupów z własnych oszczędności, jednak spójrzmy prawdzie w oczy – bardzo trudno byłoby dojść do czegokolwiek, stosując tylko tę metodę.

Forma finansowania powinna być dobrana w zależności od potrzeb. Jeśli zależy nam na zakupie nowego pojazdu, warto rozważyć opcję leasingu dla klientów indywidualnych. W przypadku okazji na zakup mieszkania odpowiednim rozwiązaniem będzie kredyt hipoteczny. Jeśli natomiast potrzebujemy gotówki na dowolny cel, warto rozważyć kredyt 40 tysięcy na możliwie jak najbardziej atrakcyjnych warunkach. 

Jak wybrać najlepszy kredyt konsumpcyjny na rynku?

W jaki sposób wybrać produkt kredytowy, który dopasuje się do naszych preferencji i potrzeb finansowych? Na samym początku zwróćmy uwagę na całkowite koszty kredytu. Informacja o nich zawiera znacznie więcej niż informacja o oprocentowaniu. Wielu klientów wciąż uważa, że oprocentowanie to jedyny składnik kosztowy kredytu konsumpcyjnego. Za całkowitym kosztem stoi jednak znacznie więcej – marża banku, prowizja za udzielenie kredytu, potencjalne koszty ubezpieczenia kredytu i dodatkowe koszty związane z nadpłatą pożyczki. Jeśli koszty są dla nas odpowiednie, przejdźmy do innych czynników warunkujących wybór idealnego produktu.

Okres spłaty. Czy jest on dla nas dogodny? Wielu klientów chcąc obniżyć miesięczne obciążenie, stara się rozłożyć kredyt na możliwie jak najdłuższy okres. Dzięki temu, bez stresu, jesteśmy w stanie w sytuacji niezapowiedzianego zastrzyku pieniędzy nadpłacać raty. Warto również zapoznać się z informacjami o warunkach nadpłaty lub całkowitej spłaty zobowiązania we wcześniejszym terminie. To najistotniejsze kwestie, które powinny ułatwić nam wybór najlepszego kredytu konsumpcyjnego na rynku. Dalej mamy problem? Zachęcamy do skorzystania z aktualnego rankingu, który agreguje informacje o wszystkich ofertach kredytowych dostępnych na rynku. 

Wnioskowanie o kredyt – na miejscu czy online?

Jak wnioskować o kredyt dla klienta indywidualnego? Zasadniczo mamy do wyboru dwa rozwiązania – przyjście do oddziału banku lub wniosek online. Jeśli zależy nam na osobistym kontakcie z doradcą i mamy dodatkowe pytania, których nie rozwiały materiały dostępne na stronie internetowej banku, wizyta w oddziale i złożenie wniosku za pośrednictwem doradcy będzie najlepszym rozwiązaniem. Jeśli jednak zależy nam na wygodzie i czasie, wniosek online to świetna propozycja.

W zdecydowanej większości przypadków wniosek zostanie rozpatrzony jeszcze tego samego dnia i w przypadku pozytywnej weryfikacji będziemy mogli cieszyć się zewnętrznym finansowaniem od razu. Jeśli jesteśmy stałymi klientami danego banku i posiadamy pozytywną historię kredytową, istnieje duże prawdopodobieństwo, że kredyt zostanie przyznany automatycznie, bez zbędnej zwłoki. 

Nadpłata lub całkowita spłata kredytu przed czasem – czy można bez konsekwencji?

Zdaniem ekspertów jedną z najlepszych decyzji finansowych jest przekazywanie wszelkich nadwyżek na poczet nadpłat kredytu konsumpcyjnego. Daje nam to szerokie możliwości obniżenia miesięcznej raty lub skrócenia czasu kredytowania. Pozostaje pytanie, czy takie działanie jest obarczone dodatkowymi opłatami? Zgodnie z prawem, wysokość prowizji pobierana przez bank nie może być wyższa niż 1% wartości nadpłaty (jeśli do końca kredytowania pozostało więcej niż rok) lub 0.5% (jeśli do końca kredytowania pozostało mniej niż rok). Jest to więc bardzo atrakcyjne rozwiązanie dla osób, które chcą możliwie jak najszybciej spłacić kredyt konsumpcyjny.

Co więcej, banki w ramach swoich strategii zwiększania atrakcyjności swoich ofert kredytowych, coraz częściej decydują się na całkowite wyeliminowanie dodatkowych opłat za nadpłatę lub całkowitą spłatę kredytu. Dzięki temu mamy bardzo dużą elastyczność w zakresie decydowania, kiedy i na jakich zasadach postanowimy nadpłacać swoje zobowiązania kredytowe.